Что такое ИИС, плюсы и минусы, как открыть: пошаговая инструкция
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) разработан для того, чтобы все желающие могли купить акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Клиент вносит на него деньги, покупает активы разных компаний, а затем получает выплаты по ним либо ждет выгодного момента для продажи. О том, как открыть счет, и в чем его плюсы и минусы, подробно рассказывается в статье.
Что такое ИИС простыми словами
ИИС представляет собой один из видов счетов, который открывается специально для инвестирования и получения повышенного дохода. Его можно зарегистрировать на сайте любого брокера, например, «Сбербанка», «ВТБ», «Тинькофф» и многих других.
Индивидуальный инвестиционный счет нужен для того, чтобы покупать и продавать ценные бумаги, а также другие активы и зарабатывать на них:
- Акция – документ, подтверждающий право его владельца на получение определенной доли прибыли компании.
- Облигация – долговая ценная бумага, которая подтверждает право владельца на получение купонного дохода (процента) за предоставление определенной суммы в долг государству или частной компании.
- Вексель – документ, в котором отражено обязательство уплатить конкретную сумму до указанной даты.
- Паи инвестиционные – документы, подтверждающие участие в паевом инвестиционном фонде (ПИФе). Это организация управляет вложенными деньгами и уплачивает проценты всем инвесторам, вложившимся в фонд.
- Валюта – иностранная валюта, на которой можно заработать благодаря курсовым колебаниям.
Приобрести ценные бумаги «просто так» не получится. Они продаются только на платформе брокерской компании. Именно он является посредником, например, между частным инвестором, который купил облигации, и государством, выпустившим эти ценные бумаги (например, облигации федерального займа).
Сколько можно заработать на ИИС
Ответ на этот вопрос зависит от того, насколько успешную стратегию выбрал инвестор. Как правило, начинающие вкладчики придерживаются консервативного подхода. Это означает, что они согласны получать небольшую, но стабильную прибыль 10-15% годовых с минимальными рисками.
При этом источников заработка на бирже с помощью индивидуального инвестиционного счета 3%:
- Продажа облигаций и других ценных бумаг по более высокой цене. Например, если некоторые инвесторы в октябре 2020 приобрели акции «Сбербанка» по цене 210 рублей, теперь они могут продать их уже за 333 рублей.
- Еще один способ получения дохода – получение дивидендов по акциям и купонного дохода по облигациям. Это проценты, которые немного напоминают выплаты по банковским депозитам. При этом они заметно выше – часто от 6-7%.
- Гарантированная выплата от государства в виде налогового вычета. Более подробно об этом пути заработка рассказывается ниже.
Что такое налоговый вычет по ИИС
Налоговый вычет представляет собой гарантированную льготу от государства, которой может воспользоваться каждый вкладчик, выбрав 1 из 2 вариантов:
- Вычет типа А – наиболее популярный вид. В этом случае инвестор ежегодно получает по 13% от вложенной за календарный год суммы. Начисления делаются за счет частичного возвращения ранее удержанного НДФЛ с зарплаты. Максимальная сумма выплаты – 52000 рублей.
- Вычет типа Б – освобождение от уплаты подоходного налога НДФЛ в размере 13%. Тем не менее некоторые начисления (например, дивиденды)¸ облагаются НДФЛ в любом случае, даже при наличии вычета.
Чтобы воспользоваться льготой, необходимо заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и подать его в налоговую инспекцию, например, через сайт ФНС. Рассмотрение и начисление средств фактически может занять несколько месяцев. Поэтому начать действовать рекомендуется заблаговременно.
Для того, чтобы воспользоваться любым типом налогового вычета, необходимо, чтобы ИИС просуществовал не менее 3 лет с даты открытия до дня предполагаемого закрытия. В противном случае клиент не сможет воспользоваться этой льготой.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
По сути, ИИС представляет собой брокерский счет, который открывается именно для покупки и продажи ценных бумаг, поскольку их нельзя приобрести или реализовать другим способом. Такой вид депозита по сравнению с брокерским счетом имеет несколько особенностей:
- налоговый вычет;
- минимальный срок существования 3 года;
- невозможность вывести средства до закрытия ИИС;
- максимальная сумма ежегодного пополнения баланса 1 млн. рублей.
На основе этих данных можно предположить, что ИИС хорошо подойдет начинающим инвесторам с небольшим капиталом. Он дает вкладчикам сразу несколько ощутимых преимуществ:
- гарантированный государством доход благодаря налоговому вычету;
- рольная возможность заработать деньги по ставке, значительно превышающей даже самые выгодные банковские депозиты.
- широкий выбор активов – можно инвестировать как в российские, так и зарубежные ценные бумаги;
- минимальная сумма для входа, как правило, не более 10000 рублей;
- можно выбрать любую стратегию – от консервативной (с минимальной прибылью и рисками) до агрессивной (большой потенциальный доход с ощутимыми рисками).
Недостатки у индивидуального инвестиционного счета тоже имеются. К наиболее распространенным можно отнести такие:
- по сравнению с банковским вкладом (сумма застрахована до 1,4 млн. рублей включительно);
- вывести средства с ИИС можно только в том случае, если он просуществовал более 3 лет;
- аналогичный срок (3 года) распространяется и на возможность получения налогового вычета.
Как открыть счет
Открыть ИИС очень просто – пошаговая инструкция такая:
- Подобрать нужного брокера с выгодными параметрами.
- Подать онлайн-заявку, заполнив все нужные поля.
- Загрузить скан паспорта и подписать договор онлайн либо в отделении.
- Дождаться проверки данных и пополнить депозит любым удобным способом.
- Приобрести акции, облигации и другие активы.
Таким образом, индивидуальный инвестиционный счет создан для того, чтобы инвестировать в ценные бумаги и другие активы с максимальной выгодой. Это хороший способ вложения денег, который позволяет не только сберечь, но и приумножить их. При выборе подходящей стратегии можно зарабатывать не менее 10% годовых.
Если Вам понравилась статья, поделитесь с друзьями
