25 причин, по которым банки отказывают в предоставлении кредита, и что делать

В случае отказа в предоставлении кредита банки никогда не называют конкретную причину, оставляя за собой право хранить эту информацию в тайне. Однако чаще всего предположить причину можно самостоятельно, проанализировав свое финансовое положение. Чтобы облегчить задачу, вы можете ознакомиться с 25 наиболее распространенными основаниями для отказа, которые подробно описаны в этой статье.

25 причин, по которым могут отказать в кредите

С одной стороны, основные причины очевидны – банк отказывает в кредите потому, что у клиента небольшой доход, большая нагрузка, плохая кредитная история. Но есть и довольно много других, на первый взгляд неочевидных причин. К наиболее распространенным можно отнести такие:

1. Недостаточно высокий доход – каждый банк предъявляет разные требования, к тому же они зависят от размера займа.
2. Плохая кредитная история или ее отсутствие.
3. Недостоверные данные в анкете.
4. Отсутствие официального трудоустройства (или заемщик вовсе является безработным).
5. Нет официально подтвержденного дохода по справке 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Недавний отказ – после этого подать новую заявку можно не ранее, чем через 30 дней.
7. Несоответствие параметрам банка (гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет).
8. Высокая долговая нагрузка, большое количество действующих кредитов. Если они занимают 30-40% дохода и более, шансы заметно уменьшаются. Однако клиент может подать заявку на рефинансирование, чтобы объединить все займы в один.
9. Трудовой стаж менее 6 месяцев на текущем месте, а также менее 12 месяцев суммарно.
10.  Заемщик слишком часто меняет работу.
11.  Опасные условия труда с повышенным риском гибели, например, пожарник, военнослужащий.
12.  Профессия заемщика не востребована на рынке труда.
13.  Возраст заемщика: формально кредит можно получить в возрасте от 18 до 70 лет, но чаще всего банки предпочитают сотрудничать с клиентами в возрасте 25-50 лет.
14.  Отсутствует высшее образование – косвенный фактор, по которому банк судит о материальном и социальном статусе.
15.  Плохая кредитная история у близкого родственника.
16.  Наличие нетрудоустроенного супруга.
17.  Наличие 3 и более детей в возрасте до 14 лет.
18.  Отсутствие военного билета с отметкой об отсрочке (для военнообязанных).
19.  Отсутствие собственности (квартиры, доли, автомобиля).
20.  Неблагонадежность гражданина – факты привлечения к уголовной ответственности, наличие судимости, регулярная неуплата обязательных платежей, например, алиментов или налогов.
21.  Факт частого обращения в микрофинансовые организации. Это говорит о низком уровне доходов и/или о плохой кредитной истории.
22.  Частые досрочные погашения. Например, клиент берет кредит и отдает его практически за 2-3 месяца, причем такая ситуация повторяется и в следующий раз.
23.  Слишком частое подача заявок на кредиты, например, по 5-7 раз в месяц в разные банки. Факт отказа со стороны других кредитных организаций также снижает вероятность одобрения в дальнейшем.
24.  Банковские, технические ошибки.
25.  Клиент менял фамилию, имеет полного однофамильца с плохой кредитной историей.

Таким образом, если разобраться глубоко, можно увидеть, что причин отказа в предоставлении займа бывает очень много. У каждого банка своя методика оценки платежеспособности клиента, подробности которой не раскрываются. Объяснить отказ возможно далеко не всегда.

Но если заявки не одобряют слишком часто и в разных банках, причина наверняка одинаковая и связана. Например, с просрочками, плохой кредитной историей, низким официальным доходом.

Что делать в случае отказа

Если отказали в одном банке, можно сразу подать заявку в другой. А лучше еще в 3-5 компаний, но не более. Необходимо понять, будет ли отказ единичным или массовым. В последнем случае следует выделить несколько правдоподобных причин и попытаться их устранить:

1. В первую очередь необходимо очень внимательно заполнять кредитную заявку. Важно проверять добуквенное совпадение всех данных, например, «е» и «ё» – точно как в паспорте.
2. При заполнении не стоит предоставлять недостоверные сведения – банк легко обнаружит обман, из-за чего вероятность одобрения сильно снизится.
3. Еще до формирования заявки важно погасить все просрочки, если таковые есть. По возможности следует снизить уровень долговой нагрузки, погасив часть кредитов, сделав досрочные платежи. Это особенно важно, если на займы уходит более 30-40% от официального дохода.
4. Проверить свою кредитную историю – 2 раза в год это можно делать бесплатно через Госуслуги, БКИ или другие кредитные бюро. Сервис предоставляет информацию в виде отчета на несколько страниц (в электронном формате), где можно увидеть кредитный рейтинг. Кто запрашивал данные и когда, а также другие сведения.
5. Заполнить новую заявку, если недавно менялись личные данные (ФИО, паспорт).
6. Также рекомендуется следить за смс-сообщениями и е-мэйл от банка, поскольку спустя полгода ранее оставленные заявки могут быть рассмотрены еще раз. Если за это время платежеспособность, кредитный рейтинг клиента улучшились, заявка может быть одобрена.
7. Согласиться со страхованием жизни и здоровья. Это добровольное решение, которое увеличивает шансы на одобрение. К тому же без страхования банк может увеличить процентную ставку сразу на несколько пунктов.
8. Также можно подать заявку на получение кредита под залог автомобиля либо квартиры, другой недвижимости. Такие займы имеют самые большие шансы на одобрение.
9. Закрыть все кредитные карты, поскольку даже если клиент не пользуется ими, банк учитывает эти средства при расчете общей долговой нагрузки.

Если причина совершенно неясна, и банки отказывают даже в предоставлении небольшой сумме при наличии хорошей кредитной истории, следует сделать запрос в бюро кредитных историй для уточнения данных. Возможно, произошла какая-то ошибка, из-за которой банк анализирует недостоверные сведения.

Таким образом, банки могут отказать в кредите по самым разным причинам, и очень часто они связаны с недостаточной платежеспособностью, неофициальной зарплатой или другими очевидными моментами. Но некоторые факторы не так очевидны. Поэтому в случае массового отказа следует проанализировать ситуацию и при необходимости обратиться в бюро кредитных историй для дополнительной проверки данных.