Почему стоит взять кредит: 7 главных причин
Брать кредит по понятным причинам хочется далеко не всегда. Но бывают и такие случаи, когда это чуть ли не единственный выход из ситуации. А еще кредит может стать очень выгодной сделкой. Каким образом – расскажем прямо сейчас.
Возможность решить проблему здесь и сейчас
Это основная причина, по которой многие люди и берут кредит. Действительно – зачем ждать и копить, если можно приобрести нужную вещь прямо сейчас, буквально сегодня. Порой ожидание доставляет большие неудобства, а в некоторых случаях оно просто невозможно.
Например, молодая пара решила создать семью и обзавестись собственным жильем. Вполне очевидно, что копить на квартиру очень долго – возможно, понадобятся годы, а возможно, и десятилетия. Вариант «подождать» в данном случае совсем не работает. Поэтому остается взять ипотеку и постараться погасить ее как можно быстрее, внося досрочные платежи.
Формирование кредитной истории
Разумеется, без кредита сформировать кредитную историю нельзя. Если человек еще ни разу не обращался за займами, у него нулевая история. Аналогично можно сказать и про те случаи, когда он не занимал на протяжении последних 5 лет.
Нулевая история – это всегда лучше, чем отрицательная. Но даже небольшая положительная история платежей гораздо предпочтительней по сравнению с нулевой. Если заемщик хотя бы раз брал небольшой займ, рассрочку и рассчитался (либо находится в процессе погашения, идет точно по графику), это уже говорит о нем как о платежеспособном и ответственном клиенте.
Но если заемщик ни разу не обращался официально за ссудой, банк в буквальном смысле не знает, с кем имеет дело. Во многих случаях такому клиенту откажут. А если и одобрят, то только символическую сумму, например, 50 тысяч рублей.
Брать кредит только ради формирования кредитной истории не стоит. Речь идет о тех ситуациях, когда заемщик берет, например, 100 тысяч и возвращает всю сумму буквально за 2-3 месяца. Тогда у банка сложится подозрение, что на самом деле он не пользовался деньгами, а взял их чисто для рейтинга. Такой прием не поощряется.
Не нужно занимать у родственников и друзей
Занять небольшую сумму, например, 2000 рублей, иногда может каждый. Но если это превращается в некую систему, когда вы буквально ежемесячно просите то у одного, то у другого человека «по тысяче», это уже ненормально. Подобный подход постепенно портит отношения и формирует мнение о ваших финансовых проблемах.
С одной стороны, нужно научиться жить по средствам. С другой – почти всегда есть возможность получить дополнительный доход. Но для совершения более или менее крупных покупок действительно понадобится кредит. И обратиться лучше не к родственникам, а в банк. К тому же благодаря этому удастся повысить кредитный рейтинг.
Не нужно обращаться в МФО
В последние 3-5 лет стало заметно больше микрофинансовых организаций (МФО). Только в официальном реестре Центробанка их зарегистрировано более 200, а мошенников – кратно больше. На первый взгляд кажется, что это очень удобно:
- оставляете онлайн-заявку;
- с высокой вероятностью ее одобряют;
- уже через 5-10 минут деньги на карте.
Не нужно ходить в офис, предъявлять справки, тревожить родных или друзей. Но это как раз тот случай, когда лучше занять небольшую сумму у близких.
Следует понимать, что если нужна сравнительно небольшая сумма, то МФО – это худший способ решения ситуации. Интересно, что сам факт обращения, а тем более оформление займа воспринимается банками негативно. Это говорит о низкой платежеспособности клиента, а также о том, что большинство банков ему отказывают.
Также стоит понимать, что большинство МФО предлагают очень высокую процентную ставку – 1% в день или, чтобы было нагляднее, 365% годовых. Даже самые высокие ставки по потребительским кредитам не превышают 25-27%, т.е. они в 13-15 раз меньше.
Рефинансирование
Еще один очевидный случай, когда взять кредит реально выгодно. В данном случае речь идет не об оформлении нового банковского продукта, а о получении займа для погашения старого. Т.е. у вас есть кредит и вы берете новый, чтобы погасить прежний.
Выигрыш очевидный – новый займ выдают по сниженной ставке, тогда смысл точно есть, даже если она меньше всего на 1-2%. Но бывает и так, что ставка примерно одинаковая, зато можно уменьшить ежемесячный платеж, одновременно увеличив срок возврата. Тогда рассчитываться станет легче, но переплата увеличится. Хотя это все равно лучше, чем допустить просрочку, а затем столкнуться с коллекторами и тем более взысканиям в судебном порядке.
Кредит на образование
Лучшая инвестиция – в себя. И если нужно получать высшее образование, осваивать платные курсы, а денег недостаточно, стоит обязательно взять кредит. В дальнейшем он наверняка окупит себя многократно. Можно сменить специальность, сферу работы, заняться более интересным делом. Поэтому займ более, чем оправдан.
Кредит на медицинские услуги
Это тот случай, когда выбора практически нет. Например, произошла непредвиденная ситуация, нужно дорогостоящее лечение. Поэтому придется привлекать и заемные средства.
С другой стороны, сумма должна быть подъемной, чтобы впоследствии ее можно было бы вернуть без «надрыва». Если она слишком большая, частично лучше занять у друзей, близких. А оставшуюся сумму «добрать» в банке.
Таким образом, во многих случаях получение кредита – это действительно выгодная сделка. Вы реализуете свою цель здесь и сейчас, а затем постепенно возвращаете всю сумму. Даже несмотря на переплату игра стоит свеч, потому что копить все равно намного дольше, а жертвовать комфортом, временем, тем более здоровьем почти всегда невыгодно, если вообще возможно.
