На фондовом рынке наибольшие доходы инвесторам приносят акции. Чтобы максимально распределить риски, необходимо приобретать ценные бумаги десятков и даже сотен разных компаний. Это далеко не всегда удобно, поэтому проще приобрести долю и инвестиционном фонде ETF, который представляет собой готовый пакет выгодных акций. О том, как это сделать и не прогадать, подробно рассказывается в статье.
Что такое ETF простыми словами
ETF представляют собой инвестиционные фонды (Exchange-Traded Funds), которые объединяют десятки и сотни ценных бумаг разных компаний. Например, на бирже ежедневно торгуются доли российского фонда FXRL ETF. Сюда входят акции 42 крупных компаний, в том числе:
- Сбербанк;
- Яндекс;
- Роснефть;
- ВТБ;
- Магнит;
- Лукойл и ряд других.
Чтобы приобрести одну долю в этом фонде, необходимо заплатить около 4200 рублей. Причем если приобретать акции по отдельности, понадобится несколько сотен тысяч, что доступно не всем. При этом вложения в фонд оправдаются за год или даже за месяцы. Так, показатель доходности за последние 5 лет уже превысил 170%, что в пересчет на год составляет 34%.
ETF бывают разных видов, на практике наиболее распространены 3 из них:
- Фонды акций – в их портфеле основную долю или даже весь объем (100%) занимают акции. Таких компаний на рынке работает больше всего – порядка 78%. Они приносят инвесторам крупные доходы, хотя и риски тоже максимальные.
- Фонды облигаций – зарабатывают в основном на вложениях в долговые ценные бумаги. На рынке их значительно меньше – около 15%. Доходность ниже, но и риски минимальные.
- Фонды биржевых товаров – их совсем немного, около 3%. Доходность сильно зависит от конъюнктурных факторов, например, урожая, объемов производства нефти и многих других.
Плюсы и минусы ETF
Упрощенно можно сказать, что ETF – это набор из разных активов (в основном акций и облигаций), которые инвестор приобретает сразу пакетом, а не по отдельности. Преимущества таких фондов очевидны:
- Порог входа намного меньше – стать дольщиком (участником) фонда сможет даже начинающий вкладчик.
- Это намного удобнее и быстрее – не нужно составлять пакет самостоятельно, приобретать каждую ценную бумагу по отдельности, платить каждый раз за комиссию.
- ETF дает возможность максимально распределить риски. Например, если за год ухудшатся финансовые показатели нефтяных компаний, может вырасти банковская сфера или IT. Вероятность того, что все обвалится «разом», крайне невелика.
- Даже в кризисные годы фонды демонстрируют хорошую прибыльность, которая в 5-7 раз превышает ставки даже по самым выгодным банковским депозитам.
- Активы крупных фондов отличаются высокой ликвидностью – практически всегда их можно свободно купить и продать по рыночной цене.
Недостатков у ETF как таковых нет. Но при совершении инвестиции нужно быть готовым к тому, что фонд удержит небольшую комиссию (обычно в пределах 1%). К тому же всегда сохраняется вероятность потери средств – эта особенность присуща любым инвестициям. Чтобы избежать подобных рисков, рекомендуется грамотно выбирать фонды. Рейтинг лучших ETF представлен ниже.
Топ-5 ETF по доходности
Если составить рейтинг наиболее доходных фондов за последние годы, получится такой топ-5:
- Тинькофф NASDAQ (TECH) – здесь годовой процент превысил 48%. Минимально можно вложить всего $0.1. Компания вкладывает средства в фармацевтическую сферу, биотехнологии в разных странах (США, Великобритания, Китая, Израиль и другие).
- Сбер – Индекс МосБиржи – за последний год доходность составила 46,5%. Инвестиции делаются в наиболее динамично развивающиеся российские компании. Их список пересматривается каждый квартал. Размер инвестиции – от 20 р.
- Тинькофф iMOEX – годовой прирост более 45%, а сумма минимального вложения всего 6,5 р. Инвестируют средства в биотехнологические компании и фармацевтическую отрасль развитых стран, в том числе США, Израиль, Швейцария, Китай.
- VTBA ETF – фонд банка ВТБ, вкладывающий средства в крупнейшие американские компании, которые входят в индекс S&P 500. Это возможность вложиться в крупнейшую экономику мира, а также получить статус квалифицированного инвестора. Доходность составила 38,8%, а минимальное вложение – всего 1000 р.
- FinEx FXIM – компания, вкладывающая средства в американский IT-сектор, демонстрирует рост по ставке 38,7%. По составу портфеля он подобен другому фонду – FXIT, однако приобрести долю здесь проще – минимальный порог 90 р.
В настоящее время рекомендуется вкладывать средства в фонды, связанные с фармацевтическими компаниями. На фоне пандемии практически все развитые государства вкладывают большие деньги в систему здравоохранения. Поэтому в долгосрочной перспективе такие инвестиции хорошо окупятся.
Как купить долю в ETF: пошаговая инструкция
Приобрести ETF достаточно просто – сделать это можно даже не выходя из дома, т.е. онлайн. Для этого необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В первом случае инвестору предоставляется максимальная свобода – можно открывать любое количество депозитов, закрывать их в любое время, выводить средства в удобный момент.
В случае с ИИС вывести деньги возможно только после его закрытия. Причем просуществовать он должен минимум 3 года. Хотя эти недостатки компенсируются важным преимуществом – получением налогового вычета, благодаря которому вкладчик получает дополнительные 13% от суммы ежемесячного взноса.
Чтобы открыть счет, необходимо:
- Выбрать надежного брокера с выгодными торговыми условиями.
- Заполнить онлайн-анкету.
- Подписать договор (часто банк бесплатно присылает курьера).
- Пополнить счет и начать инвестирование.
Таким образом, ETF – это реальная возможность делать выгодные инвестиции по ставкам 20-30% и даже 40-50% годовых. Грамотный выбор фондов позволяет максимально распределить риски и получать стабильный доход. При этом стоит понимать, что наиболее выгодными оказываются вложения на длительный срок от 5-7 лет. Поэтому вкладывать лучше свободные деньги, которые можно отвлечь от бюджета для того, чтобы обеспечить подушку безопасности в будущем.
