Как приобрести облигации на фондовом рынке и зарабатывать от 18% годовых с минимальными рисками

Фондовым называют рынок, на котором заключают сделки с ценными бумагами, валютами, опционами и другими финансовыми активами. Одной из распространенных ценных бумаг является облигация. Это надежный инструмент инвестирования, который позволяет получать пассивный доход от 6-7% годовых.

Что такое облигация простыми словами

Облигация представляет собой одну из самых распространенных ценных бумаг. Это актив, приобретая который, инвестор (частное лицо) одалживает определенную сумму юридическому лицу (частной компании) или государству (в лице министерства финансов) под процент. Стоимость облигации складывается из 2 составляющих:

Номинал – собственно тело облигации, например, 1000 рублей за 1 штуку.
Купон (купонный доход) – начисленный процент, например, 7% годовых, что составляет 70 рублей.

Таким образом, облигация представляет собой долговую ценную бумагу, которая дает возможность сберечь собственные деньги по ставке годовых, превышающей банковский процент (6-7% и более).

По сравнению с другими распространенными ценными бумагами (акциями) облигации являются более надежным способом сбережения средств. При этом акции позволяют зарабатывать 10-12% годовых и нередко выше. Поэтому стоит приобретать как те, так и другие активы, грамотно распределяя свои риски.

Какие бывают облигации

Облигации можно разделять по разным признакам. Один из важнейших – по эмитенту, т.е. лицу, выпустившему ценные бумаги. С этой точки зрения облигации классифицируют на 2 большие группы:

Государственные.
Частные (корпоративные, коммерческие).

Государственные

К государственным в первую очередь относятся облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Российская Федерация в лице Минфина. ОФЗ в зависимости от способа выплат делятся еще на несколько типов:

ОФЗ-ИН – активы с индексируемым номиналом. Они приносят небольшой доход (порядка 2-3% годовых), но зато номинал постоянно увеличивается в соответствии с официальным показателем инфляции.
ОФЗ-ПД – инструменты с постоянным доходом. Покупая их, инвестор заранее знает, какой будет выплата по купону – например, 6,5% годовых.
ОФЗ-ПК – активы с переменным купоном. Доходность периодически меняется в зависимости от показателя RUONIA, который примерно совпадает с ключевой ставкой ЦБ (на сентябрь 2021 составляет 6,75% годовых).
ОФЗ-АД – облигации с амортизацией долга. Если по остальным активам номинал погашался только в конце срока обращения, то в случае с ОФЗ-АД он регулярно гасился частями. В настоящий момент эти бумаги уже не выпускаются.

Еще одна разновидность государственных облигаций в России – это субфедеральные (региональные) и муниципальные. Первые выпускаются регионами, вторые – муниципалитетами. Такие активы могут приносить 7-8% годовых, хотя их надежность несколько ниже. Иногда регионы объявляют дефолт, но в любом случае им на помощь приходит федеральный бюджет.

Корпоративные

К корпоративным относятся облигации, которые выпускают частные компании – как российские, так и зарубежные. Они приносят больший доход по сравнению с государственными, хотя и риски невыплаты тоже возрастают. К наиболее надежным корпоративным ценным бумагам можно отнести активы таких компаний:

«АФК Система» с доходностью 9,24%.
«Газпром» 8,62%.
«Роснефть» 7,19%.
«Сбербанк» 6,78%.
«Microsoft» 5,2%.
«Google» 3,37%.
«Tesla» 1,25%.

«Мусорные»

Среди корпоративных в отдельную группу выделяют «мусорные» облигации. Так называют активы компаний с неизвестной деловой репутацией и низким кредитным рейтингом (ВВ и ниже). Эти инструменты привлекают своей высокой доходностью.

Например, компания «Онлайн Микрофинанс» готова платить инвесторам 12,96% годовых, что в 2 раза больше, чем по ОФЗ. С другой стороны, риски тоже значительно возрастают. Именно эти компании чаще всего объявляют дефолт, т.е. отказ от взятых на себя обязательств. Поэтому начинающим вкладчикам лучше инвестировать в более надежные активы, например, в ОФЗ.

Другие критерии классификации

Есть и другие критерии, по которым выделяют разные типы облигаций. Например, В зависимости от вида купона бывают такие активы:

Дисконтные облигации – у них нет купонного дохода, однако приобрести их можно со скидкой (дисконтом). Заработать можно за счет продажи по более высокой стоимости, т.е. на возникающей разнице.
Фиксированный купон – известен заранее, например, ставка 6% годовых. Она будет одинаковой на весь срок обращения бумаги.
Переменный – изначально точно известен, но после даты оферты (предложения о досрочном погашении) может измениться.
Плавающий (индексируемый) – меняется в зависимости от инфляции.

В зависимости от валюты, в которой выпущена ценная бумага, бывают:

рублевые облигации (в рублях РФ);
еврооблигации – они выпущены в иностранной валюте (необязательно в евро, может быть, например, в долларах США или фунтах стерлингов).

Как выгодно купить облигации

Приобрести облигации можно, открыв брокерский либо индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем чтобы воспользоваться максимальной выгодой, Лучше выбрать именно второй вариант. Дело в том, что ИИС позволяет гарантировано получить до 13% годовых за счет налогового вычета.

Правила простые:

Вкладчик открывает ИИС.
Ежегодно вносит на него, например, по 200 тыс.
Ежегодно получает вычеты в размере 13% от этой суммы, т.е. в данном случае по 26 тыс.

Поскольку даже на наименее доходных ОФЗ можно зарабатывать от 5%, то в сумме с 13% за счет вычета инвестор получит минимум 18% годовых. Это в 3 раза превышает ставки, которые предлагаются даже по самым выгодным банковским вкладам. Поэтому покупать облигации через ИИС действительно выгоднее всего. Причем стоит учесть, что для получения вычета необходимо, чтобы счет просуществовал минимум 3 года со дня регистрации.

Таким образом, облигация – один из лучших активов для сбережения и приумножения средств. Это надежный способ вложения денег, который подойдет как начинающим, так и опытным инвесторам.

Если Вам понравилась статья, поделитесь с друзьями